Зачем нужен расчетный счет для ООО

В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно. Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его. Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка ”.

Зачем нужен расчётный счёт в банке

Расчётный счёт (применительно к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) — это учётная запись, привязанная к клиенту банка, предназначенная для учета финансовых операций. Другое наименование — «счета до востребования», так как операции, проводимые по ним, чаще всего производятся по первому требованию клиентов-юрлиц и ИП. Для ведения бизнеса в России чаще используются рублёвые счета.

Валютные счета требуют контроля со стороны банка и используются совместно с транзитными.

Структура банковского счёта

Открытие расчётного счёта для ИП или ООО не обязательно, но на наличные расчёты для юридических лиц накладываются ограничения. Запрещено проводить оплату по договору между юридическими лицами или ИП наличными средствами более чем на 100 000 р. (Указание ЦБ РФ N 1843-У, от 20.06.2007г.), или хранить излишки наличных свыше лимита, устанавливаемого самой же организацией (Положение о порядке ведения кассовых операций).

Для чего нужен счёт организации:

• принимать платежи от клиентов: физических и юридических лиц;
• проводить безналичную оплату процентов по кредитам и уплату налогов в ФСС, ПФР;
• подключить POS-терминалы для оплаты по картам (эквайринг);
• выплачивать заработную плату переводом на банковские карты или счета физических лиц;
• переводить деньги после инкассации;
• использовать для накопления и даже получения дивидендов от хранения (банковский депозит).

Ввиду того, что все указанные операции производятся на стороне банка, стоит отдельно уточнить понятие расчётно-кассового обслуживания (РКО).

Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП — это комплекс услуг по хранению, обработке и регистрации движения денежных средств клиентов-организаций, оказываемый банком. Эта деятельность тесно связана с расчётными счетами: к ним привязываются операции.

Услуги, входящие в РКО

Тарифы на РКО складываются из стоимости услуг, оказываемых в рамках договора между банком и юридическим лицом или ИП. Рассмотрим услуги, входящие в стоимость обслуживания.

Основные услуги

• открытие Р/С;
• ведение расчётнгоо счёта (могут предоставляться скидки за оплату за несколько месяцев, часто применяются особые условия при отсутствии оборотов);
• проведение расчётных операций: внутрибанковские и межбанковские переводы;
• приём и зачисление средств;
• выдача наличных;
• закрытие Р/С.

Дополнительные услуги

• продлённый операционный день;
• Интернет-банкинг или ДБО (дистанционное банковское обслуживание);
• мобильный банкинг;
• SMS/Email-информирование;
• предоставление выписок и подтверждающих документов.

Рассмотрим некоторые дополнительные услуги подробнее.

Эквайринг — это приём безналичных платежей с использованием банковских карт (VISA, MasterCard, МИР, опционально JCB, UnionPay, AmEx и т.п.). Это может быть торговый, мобильный или Интернет-эквайринга. Эквайринг требует подписания отдельного договора из-за особенностей подключения оборудования для приема платежей на кассах или специальных шлюзов для онлайн-оплаты.

В случае с торговым эквайрингом комиссия взимается с каждой успешной операции (транзакции). Размер комиссии зависит от месячного оборота по терминалу, пакета подключения, типа используемого POS-терминала, а также от принадлежности оборудования клиенту или банку (аренда, лизинг и т.п.).

Например, при проведении операций по терминалам, которые были взяты в аренду, будут взиматься фиксированные комиссии, зависящие от оборота в месяц. Если требуемый оборот достигнут не будет, то дополнительно спишется фиксированная сумма с вашего счёта.

В Интернет-эквайринге размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности, так как физических терминалов для приёма платежей не требуется: банк предоставляет программный интерфейс (API) для проведения операций по картам. В оплате могут участвовать карты любых банков, а не только того, с которых заключен договор на эквайринг, а также системы электронных денег (Webmoney, QIWI, Яндекс Деньги).

Выпуск Cash-карты, привязанной к счёту

Многие банки предлагают привязку к счёту специальной обезличенной (неименной) корпоративной карты. При желании можно выпустить и привязать несколько карт.

Как правило, первая карта входит в стоимость пакета РКО, а последующие выпускаются за отдельную плату. Обслуживание оплачивается отдельно, обычно 1 раз в год. Карта выпускается на несколько лет (в зависимости от ее типа). Перевыпуск оплачивается, если карта испортилась раньше положенного срока или была утеряна/повреждена по вине носителя.

Проценты по операциям, проводимым по карте, тарифицируются отдельно.

В личном кабинете удобно отслеживать движение средств по корпоративным картам, а отсутствие имени держателя позволяет ее передавать другим сотрудникам без перевыпуска.

Обслуживание зарплатных карт (зарплатный проект)

Банкам выгодны крупные корпоративные клиенты, которые используют все возможности РКО. Если вы приводите новых клиентов (сотрудников, получающих заработную плату на карты банка), то вам могут предложить бонусы в обслуживании.

Работники тоже получают выгодные условия обслуживания (льготные кредиты, привязку овердрафтов к карточным счетам, персонального менеджера, ведущего вашу организацию и т.д.).

Выплата заработной платы может запускаться удаленно (без посещения банковского отделения). Для запуска процедуры нужно отправить зарплатный реестр и итоговую сумму, с которой будут производиться списания.

Как правило, в рамках зарплатных проектов проценты по операциям зачисления выгоднее, чем при внутрибанковских переводах.

Интеграция с Интернет-бухгалтерией

Многие контролирующие организации (ФНС, ПФР) переходят на электронную отчетность: для сдачи деклараций и других документов нет необходимости посещать налоговую инспекцию лично или сдавать документацию через доверенных лиц.

Поэтому активно развиваются Интернет-бухгалтерии, предлагающие бухгалтерские услуги как онлайн-сервис. Документы заполняются через интерфейс браузера, поддерживается сдача отчетности через Интернет с использованием ЭЦП.

Интеграция Р/С с сервисом Интернет-бухгалтерии предполагает возможность подключения к базе данных банка через API. Происходит автоматическое получение всех операций движения по вашему счёту: можно полностью автоматизировать заполнение отчетной документации.

Отчетность будет сдаваться в пару кликов в браузере.

Кроме того, будет легче выгружать и оплачивать квитанции на налоговые сборы, штрафы, а также работать с другими финансовыми документами, участвующими в ведении бухгалтерии.

Начисление процентов на остаток (депозит)

Банкам выгодно, чтобы клиенты держали деньги у них. Так работает банковский множитель — чем больше наличных хранится, тем большими суммами банк может распоряжаться в собственных интересах. Поэтому за долгосрочное хранение денежных средств (активов предприятия) на расчётном счету, банк готов платить проценты. Иногда проценты начисляются автоматически на остаток свыше определённой суммы (Точка, Тинькофф, Модульбанк), но большинство требует зачисления средств на депозит.

Условия депозита (проценты, сроки хранения неснижаемого остатка, минимальная сумма остатка и т.д.) могут быть указаны на сайте, а также определяются индивидуально.

Инкассация и самоинкассация

Не все банки оказывают услугу инкассации (принятия излишков наличных средств на хранение или доставки наличности в кассу предприятия, также других ценностей): требуются подготовленные специалисты, транспортные средства, экипировка, особые схемы движения по городу и т.д.

Заключается отдельный договор между предприятием и службой инкассации. За услугу взимается плата, которая зависит от объемов перевозимой наличности, графика выемки или доставки, места расположения предприятия на карте города.

Самоинкассация — наличное пополнение расчётного счёта через банкоматы (терминалы) банка или его партнёров, взимается процент с суммы пополнения.

Пакеты услуг

Многие перечисленные услуги не предоставляются отдельно. Банки включают их в пакет услуг: от выбора пакета зависят размеры абонентской платы, платы за переводы, пополнения, выводы наличных, информирование и других отдельных услуг.

Такой подход усложняет выбор счёта для ИП или юридического лица. Для определения лучшего решения по РКО воспользуйтесь нашим калькулятором стоимости расчётного обслуживания: он посчитает индивидуальную стоимость ведения счёта для лучших банков России.

Что такое расчётный счёт – зачем он нужен и как его открыть?

Расчётный счёт – что это такое? Зачем нужен данный платёжный инструмент? Какие по нему доступны операции? Кому и где его открывают? Эти и некоторые другие вопросы осветим в представленной статье.

Расчётный счёт

Чтобы лучше понять суть явления, ниже уделим внимание его определению, назначению и преимуществам.

Что это такое?

Те бизнесмены, которые впервые ввергли свои предприятия в мир тотального засилья безналичных расчётов, сразу же задаются вопросом о сути расчётного счёта.

Собственно, вся соль как раз в назначении РС: именно оно отличает его от счетов, используемых физическими лицами. Чтобы клиент был идентифицирован, банк присваивает ему индивидуальный номер учётной записи. Впоследствии эти данные становятся важным элементом банковских реквизитов.

С точки зрения практики РС для ИП и ООО выступает в роли эффективного, удобного инструмента реализации финансовой деятельности. На него может начисляться выручка, с его помощью проще вносить плату за те или иные товары и услуги, оплачивать налоговые и другие виды сборов в госфонды.

Для чего нужен?

РС делает возможными для своего держателя следующие операции:

• оплату аренды, товаров, услуг, выполненных для бизнеса работ;
• оплату налоговых сборов и взносов в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу;
• перевод заработной платы работникам на их банковские карточки;
• приём безналичных платежей от клиентов и партнёров (в т.ч. через эквайринговую систему);
• сдачу выручки в банковскую компанию и дальнейшее её хранение на безналичных счетах.

Таким образом, понятно, что РС – не столько роскошь, сколько необходимость. В современной финансовой системе, полностью полагающейся на дистанционно организуемые процессы, пренебрегать таким инструментом – себе дороже, как правило.

Теперь осветим такой вопрос: какие направления предпринимательской деятельности подразумевают обязательное наличие расчётного счёта? Выделить можно три блока обстоятельств:

1. Расчёты, превышающие сумму 100 000 рублей в рамках одного договора. Закон требует оплаты подобных сделок исключительно безналичным способом. Например, предприниматель арендовал помещение на год, и оно обходится ему в 15 000 за один месяц – тогда общая сумма сделки равна 180 000 руб. Это означает, что оплатить аренду можно только безналом.
2. Торговый эквайринг. Всё больше и больше торговых точек и площадок сегодня переходят на использование POS-терминалов. Это практически неизбежный шаг, т.к. клиенты отдают предпочтению оплате картами. Все безналичные платежи, полученные этим путём, поступают на РС юрлица или ИП.
3. Выплата налоговых сборов и взносов в госфонды. Для тех же ИП в теории предусмотрена возможность перечислять деньги через кассу, однако это часто сопряжено с разными проблемами – они даже могут приводить к судебным разбирательствам с ФНС. Потому можно заключить, что весомых оснований для игнорирования РС в этом контексте нет.

Примечание 1. Ещё раз отметим: юрлица больше обременены обязательствами по части использования расчётных счетов, однако индивидуальным предпринимателям также не стоит отказываться от этих инструментов. Отказ от РС лишь создаёт дополнительные сложности в ведении бизнеса.

Какие есть преимущества открытия?

Очевидные плюсы РС для ООО и ИП:

• возможность заключения контрактов и соглашений на суммы, превышающие 100 000 руб.;
• доступность торгового эквайринга;
• осуществление всех операций, мониторинг статистики и отчётов дистанционным образом – при подключенном веб-банкинге;
• рост статуса организации за счёт выхода на рынок крупных партнёрских связей;
• удобство оплаты налогов и сборов в различные фонды, в т.ч. государственные.

Вопрос экономии времени и сил является актуальным для бизнеса всегда. РС – это способ оптимально использовать имеющиеся ресурсы. Это инструмент оперативного реагирования на разные ситуации.

Расшифровка номера РС

Ранее мы уже разбирали тему расшифровки номера расчётного счёта в другой статье. Подробно о сути вопроса читайте по указанной ссылке.

Вкратце упомянем, что номер РС состоит из 20 цифр – всегда. Они делятся на 6 групп, каждая из которых несёт свою смысловую нагрузку. Общую структуру можно выразить в такой форме: 111.22.333.4.5555.6666666. То, какие цифры стоят в тех или иных частях номера, сообщает информацию о владельце РС, целях использования счёта и его валюте, подразделении банка и т.д.

Доступные операции

Основной пул возможностей расчётного счёта сводится к таким операциям, как:

1. Перечисления физическим лицам. Это может быть, например, заработная плата. Все банки устанавливают свой комиссионный сбор за такие переводы. Чтобы ежемесячные начисления было удобнее делать, можно оплатить специальный пакет услуг.
2. Перечисления юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для такого перевода держатель счёта должен сформировать и направить в банк платёжное поручение. Обычно подобные операции делаются в режиме онлайн – благодаря популярности сервисов онлайн-банкинга. Альтернативный путь – обращение в офис и предоставление платёжки на физическом носителе (на бумаге), но это выходит дороже.
3. Платежи в Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования. Как и стандартные переводы в адрес партнёров, такие платежи осуществляются по платёжным поручениям. Эти выплаты, как правило, не облагаются комиссией.
4. Получение переводов от юридических и физических лиц. Партнёры и клиенты компании, используя банковские реквизиты, имеют возможность расплачиваться с предпринимателем с помощью перевода денег со своих счетов. Физлица могут использовать для данной цели эквайринговые терминалы, банковские кассы и перечисления с личных счетов.
5. Пополнение баланса. Для такой операции применяются кассы и банкоматы (или терминалы).
6. Снятие денежных средств. Здесь многое зависит от условий тарифа. Цена в разных банках своя. В некоторых случаях произвести обналичивание можно только через кассы.

Помимо упомянутых в перечне, есть ещё и вторичные опции, которые или включены в пакеты предложений РКО, или идут в качестве функционала, подключаемого по желанию клиента. Подробно их изучить можно на сайтах конкретных банков и в договорах.

Как открыть счёт?

О процедуре открытия РС и банках с выгодными условиями читайте в другой нашей статье тут.

Ниже мы рассмотрим общий алгоритм и списки бумаг для реализации задачи.

Общий алгоритм

Типовой порядок действий при открытии РС:

• выбор банка;
• изучение предоставляемых условий РКО – цен, набора возможностей, прав и обязанностей сторон договора;
• сбор и оформление документов;
• заполнение и подача заявки (в офисе или онлайн на сайте банка);
• заключение соглашения (договора).

Кредитно-финансовые учреждения не стремятся строить препоны своим потенциальным клиентам, так что процедура реализуется оперативно. Главное – соблюсти требования той организации, в которую Вы обращаетесь.

Перечни бумаг никак не меняются от одного случая к другому. Все банки требуют одно и то же. При этом для ИП и юрлиц требования несколько разнятся.

• внутренний российский паспорт;
• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (заверенная работником Росреестра и нотариусом);
• справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по форме Р60009 (она свидетельствует о регистрации организации);
• заполненная анкета с информацией о клиентском бизнесе и о нём самом (используется фирменный бланк);
• заверенная в нотариальной конторе доверенность (необходима, если документы подаёт не предприниматель, а его представитель);
• карточка с образцами подписей и печатей учреждения;
• паспорта и приказы о назначении лиц, обладающих доступом к РС;
• оригинал лицензии, если клиент занимается лицензионной деятельностью.

Список для юрлица:

• анкета с данными об ООО и о его учредителях (по форме банка);
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации и учёте бизнеса;
• справка из Единого государственного реестра юридических лиц по форме Р50007;
• карточка с образцами подписей ответственных должностных лиц и печатей учреждения;
• оригинал Основного государственного регистрационного номера;
• оригинал лицензии, если организация занимается лицензионной деятельностью;
• паспорта и приказы о назначении лиц, которые будут обладать доступом к РС;
• устав или учредительный документ (а также протоколы заседаний, на которых вносились правки).

Эти перечни справедливы в любой ситуации для всех видов бизнеса.

Выбор банка

Чтобы лучше понимать, какой банк достоин внимания в вопросе предоставляемого им сервиса РКО, нужно изучить рынок предложений. Как правило, ценовые условия и арсенал возможностей тесно связаны с тем, насколько кредитно-финансовое учреждение лояльно по отношению к своим клиентам.

Вариативность услуг расчётно-кассового обслуживания можно изучить в нашей статье, которую в текущих материалах мы уже упоминали. В ней дан довольно подробный ответ на вопрос “В каких банках сколько стоит открыть расчетный счет для ООО и других юрлиц?” – разобраны как ситуация в общем, так и отдельные нюансы на примере конкретных банков.

Закрытие РС

Если процедура открытия расчётного счёта – относительно простое мероприятие, то его закрытие подразумевает ещё меньше сложностей.

Первое, что в контексте данной проблемы интересует клиентов, – цена вопроса. Тут достаточно знать, что большая часть банковских компаний закрывает РС бесплатно. Этот момент всегда прописан в тарифах и в договоре на оказание услуг.

Чтобы закрыть РС, необходимо подать в банк соответствующее заявление. Бланк можно или скачать на сайте кредитно-финансового учреждения, или взять в офисе. Если на балансе расчётного ещё есть денежные средства, их можно перевести или вовсе обналичить.

После всё делают уже банковские сотрудники.

Примечание 2. Бывает, что контрагенты юрлица или предпринимателя по неосведомлённости или по ошибке отправляют платежи по неактуальным реквизитам. Тогда в течение небольшого промежутка времени средства возвращаются отправителю. В любом случае – они не потеряются.

Заключение

Итак, фактически, расчётный счёт – это счёт для хранения денежных средств и совершения с ними разных платёжных операций для обеспечения деятельности бизнеса. Открывается он только юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Если вопрос открытия и сопровождающих документов является универсальным для каждого случая, то стоимость услуги и доступный функционал напрямую зависят от тарифов, предлагаемых конкретным банком. Именно поэтому выбор последнего определяет возможности бизнесмена в рамках использования сервиса РКО.

Что такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен

Содержание

В статье мы простыми словами расскажем, что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП. Также дадим краткую инструкцию по открытию счета в банке.

Содержание

Что такое расчетный счет простыми словами

Расчетный счет — это счет, который открывается в банке только для ИП и юридических лиц.

Он состоит из 20 цифр и может начинаться на 40802, 40702 и пр. В отличие от лицевого счета физ.лица, который используется в личных целях (хранение денежных средств, получение заплаты, оплата товаров и услуг, исполнение кредитных обязательств и пр.), расчетный счет предназначен для ведения коммерческой деятельности организации. В рамках одного юридического лица или ИП вы можете открыть несколько счетов в банке, которые будут отличаться валютой и целью использования. Например, отдельный специальный счет открывается для участия в тендерах по госзакупкам.

Для чего нужен расчетный счет ИП и ООО

Расчетные счета открываются для взаиморасчетов с контрагентами. С его помощью предприятия и ИП могут производить оплату выставленных контрагентами счетов (например, за аренду помещения, поставку товаров, оказание услуг и пр.), а также получать деньги от своих партнеров и клиентов. Открыв валютный счет, можно сотрудничать с зарубежными контрагентами. Через банковский расчетный счет осуществляются платежи в бюджет и фонды, а также производится выплата зарплаты сотрудникам фирмы на банковские карты.

Некоторые банки на более дорогих тарифах предлагают дополнительные интересные условия обслуживания для руководителя ООО или предпринимателя. Это может быть выпуск бесплатной дебетовой карты повышенного статуса (например, выпуск «Золотой» или «Платиновой» карты), бесплатное страхование в путешествии на всю семью, бесплатное премиальное обслуживание (отдельный персональный менеджер, карта с доступом к бизнес-залам в аэропортах, инвестиционные продукты), кредитование по пониженным процентным ставкам и т.д.

Кроме того, расчетный счет используется как надежный инструмент для хранения денег. Банки гарантируют безопасность, а некоторые начисляют процент на остаток по счету и ежемесячно производят по нему зачисления.

Как открыть расчетный счет в банке

Шаг 2. Далее нужно подать онлайн-заявку на открытие счета. Это позволяет вам существенно сэкономить время на посещении офиса. В короткое время банк зарезервирует для вас номер расчетного счета и вышлет реквизиты на электронную почту. После этого вы уже можете принимать платежи от партнеров и покупателей. А полноценно пользоваться счетом можно после подписания договора с банком при встрече с менеджером.