Как правильно распределить зарплату на месяц

Как правильно распределить зарплату на месяц

Вроде бы мы не транжиры, тратим не больше, чем получаем, ничего лишнего вроде — как и не покупаем, деньги не теряем. Но, тем не менее, деньги заканчиваются за несколько дней до заработной платы. И так из месяца в месяц.

На самом деле, проблему нехватки денег до заработной платы можно легко решить. Просто не многие знают, как правильно распределить зарплату на месяц. Об этом дальше и пойдет речь.

С чего начать распределение заработной платы

Для того, чтобы правильно и рационально распределить получаемую заработную плату, необходимо проанализировать по суммам и по времени свои расходы.

К примеру, основные регулярные, то есть ежемесячные расходы семьи, это коммунальные платежи, платежи по кредитам, расходы на продукты питания, платежи за обучение, расходы на проезд и т.п.

Я думаю, будет удобнее взять ручку и листок бумаги, и записать все ваши расходы в столбик, с указанием не только необходимой суммы денег, но и периода, в котором должны быть проведены эти расходы.

Пример (суммы условные):

  • коммунальные платежи — 3 000 рублей до 10 числа;
  • кредит – 18 000 рублей до 25 числа;
  • подготовительные курсы – 3 500 рублей до 5 числа;
  • транспортные расходы, бензин – 2 000 рублей по мере необходимости;
  • расходы на продукты – 15 000 рублей, по мере необходимости;
  • прочие расходы – 5 000 рублей, по мере необходимости.

И так, мы с вами определили обязательные и регулярные платежи.

Распределяем заработную плату

Теперь нужно распределить наши обязательные ежемесячные платежи, те, по которым известны даты оплаты, в нашем примере это коммунальные платежи, платеж по кредиту и оплата за подготовительные курсы, по времени. То есть, если вы получаете заработную плату два раза в месяц, расчет — в начале и аванс — в середине месяца, то коммунальный платеж и платеж за подготовительные курсы можно сделать за счет денег, полученных в расчет, а платеж по кредиту с денег, полученных в аванс. К слову, если денег, полученных в аванс, не хватает на платеж по кредиту, необходимо сразу, по факту получения денег в расчет, откладывать деньги на кредит.

Откладываем, либо сразу оплачиваем все обязательные платежи.

Оставшуюся сумму денег необходимо разделить на две одинаковые части. Такое распределение соотношу с периодичностью получения заработной платы, — два раза в месяц, то есть один раз в две недели. Поэтому, денежные средства, оставшиеся после уплаты обязательных платежей, я делю на две одинаковые части, и трачу их по одной части в неделю.

Если заработную плату вы получаете один раз в месяц, полученные деньги, оставшиеся после обязательных платежей, нужно разделить уже на четыре части, то есть для четырех недель.

Можно разделить и на более мелкие части, установив, к примеру, дневной лимит расходования денег. Но деление денег на мелкие части будет неудобным для продуктовых закупок, в случае, например, когда продукты вы покупаете один раз в неделю.

Отложенные деньги мне удобнее распределять по конвертам, — один конверт на каждую неделю.

Конечно, придется немного приспособиться к такому ведению семейного бюджета, но, по крайней мере, вам уже будет хватать денег до следующей заработной платы, и вопрос как правильно распределить зарплату на месяц больше не появится в повестке дня.

Как распределить зарплату на месяц — рекомендации

Вспомните, когда вы в последний раз оставались без гроша в середине месяца. А теперь подумайте и постарайтесь честно ответить на простой вопрос: «Почему тогда не удалось растянуть деньги до очередной получки?»

Скорее всего, вам придётся признать неумолимый факт: причина проблемы крылась в отсутствии финансового планирования. Давайте подумаем, как можно избежать подобной ошибки.

Бюджет на месяц: учимся просчитывать расходы

При стабильном финансовом положении планировать личный или семейный бюджет на месяц лучше всего по стандартной таблице — о ней мы подробно рассказывали здесь. Упомянутая таблица позволяет соотнести доходы с расходами и заодно отложить установленную сумму на предстоящие серьёзные покупки (квартиру, машину, новый мобильник и т.п.).

Однако иногда схему приходится упрощать. Не все люди имеют зарплату, из которой реально что-то откладывать. Кто-то довольствуется скромным доходом из-за отсутствия должного опыта, кому-то по жизненным обстоятельствам удаётся работать лишь на половинную ставку…

Предположим, что имеющаяся у вас на руках сумма мала и ваша единственная задача — обойтись ею на протяжении 30 дней.

Как дожить до следующей зарплаты?

Составьте список статей расхода в порядке от самых важных до наименее обязательных. Он может выглядеть примерно так:

  • аренда квартиры и удобства (в частности, мобильный телефон и Интернет, если они необходимы для работы);
  • кредит;
  • посещение доктора и лекарства;
  • питание;
  • бытовая химия;
  • одежда, обувь;
  • транспорт;
  • подарки близким.

Теперь подумайте, нельзя ли сократить затраты по определённым пунктам.

Экономьте на всём, кроме здоровья

Отказывая себе в чём-то, не совершайте глупостей. Есть вещи, на которых лучше не экономить даже в самых стеснённых обстоятельствах. Отложить визит к доктору или в особенности какую-то рекомендованную операцию — исключительно плохая идея. Сэкономив на здоровье сейчас, в дальнейшем вы потратитесь на него сумму, которая будет вдесятеро больше.

А вот рассмотреть вариант переезда в чуть менее комфортабельную и просторную квартиру — хорошее решение.

Основательно сэкономить на еде позволит продуманное меню. Питайтесь дома. Покупайте продукты не в элитных магазинах, а на рынках. Делайте упор на простую и натуральную пищу — овощи, каши, яйца и т.п.

Стремясь выгадать на покупке одежды и обуви, обращайте внимание на распродажи, не игнорируйте стоковые магазины (т.е., торгующие остатками товара — новыми качественными вещами. которые перестали быть последним писком моды).

Наконец, остаётся самое сложное — следовать продуманному плану. Чтобы помочь себе в этом, не носите в кошельке много наличных. Пусть под рукой будут лишь те деньги, которые допустимо израсходовать в ближайшие день-два.

Всегда есть соблазн потратиться на приятную ерунду — например, купить стаканчик кофе или оригинальный лак для ногтей. В отдельности такие мелочи стоят копейки, но общая сумма затрат на них способна исподтишка достигать поразительных масштабов.

6 способов правильно распределить семейный бюджет на месяц (спойлер — тебе нужна таблица)

Получила зарплату, а через неделю гадаешь, куда делись деньги? Lisa.ru предлагает эффективные методы, которые помогут сберечь деньги (и нервы).

Сегодня без денег — никуда, но они, увы, быстро заканчиваются (не зависимо от уровня твоего дохода). Человек всегда хочет большего, но планирование семейного бюджета поможет тебе не оставаться на мели: распредели по категориям расходы и доходы — сразу будет понятно, на что и куда уходят деньги.

5 причин, почему тебе нужно планирование

1. Помогает понять, какие траты стоят на первом месте.

Они уже не станут неожиданностью.

2. Помогает определиться с долгосрочными целями.

И способствует их достижению. Если в твой ежемесячный план расходов вписана покупка нового автомобиля или накопления на первоначальный взнос по ипотеке, рано или поздно ты переедешь и будешь рассекать по городу на новеньком авто. А еще ты будешь четко видеть, на что откладываешь деньги — эта сумма точно не будет «утекать» просто так.

3. Помогает исключить ненужные и спонтанные покупки.

Теперь все средства будут уходить на достижение на самом деле важных целей (на мелочах можно смело экономить).

4. Поможет узнать, сколько на самом деле ты получаешь в месяц (твой муж тоже).

Часто мы учитываем только доходы от основной деятельности (например, заработную плату на основной работе). Но такие «мелочи» как подарки и премии, проценты по вкладам, прибыль от сдачи имущества и другие финансовые потоки остаются вне нашего внимания.

Если финансовые ресурсы не учтены, они начинают «утекать сквозь пальцы», и часто люди даже не отдают себе отчет в том, сколько денег они на самом деле получают каждый месяц.

5. Поможет увеличить твои доходы.

Теперь ты видишь, что твой ежемесячный доход на самом деле выше, чем ты думала. Будет стимул увеличить его: найти банковский вклад с более выгодной процентной ставкой или сдать недвижимость в аренду (если она стоит без дела).

1 Правильно распланируй доходы в своем бюджете

Это самое главное правило — учитывать доходы (а еще не забыть про все источники). Проверь, вписала ли ты:

  • зарплату;
  • доходы от фриланса;
  • прибыль от бизнеса;
  • денежные подарки;
  • премии;
  • стипендию;
  • алименты на содержание ребенка;
  • социальные выплаты и пособия;
  • налоговые вычеты;
  • начисления процентов по банковским депозитам;
  • начисления процентов от других вложений (акций, облигаций, долговых бумаг и прочих);
  • прибыль от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества;
  • кэшбек.

Если ты и твой муж получаете деньги от одного (или нескольких) из этих ресурсов каждый месяц, их нужно сложить и посчитать общую сумму.

Как вести и экономить семейный бюджет. Таблица расходов на месяц.

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

  1. зарплату еще не дали – денег уже нет
  2. хочется что-то купить – денег нет
  3. сломался холодильник – денег нет
  4. заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

  1. В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
  2. Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
  3. Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
  4. Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

  1. Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
  2. Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
  3. Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей. Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв .

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.

На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате или с наименьшими трудозатратами.

Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)

  1. денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
  2. откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
  3. инфляция все сожрет

Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)

  1. Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
  2. Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей. Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.
  3. Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.

Разбиваем все расходы на категории

  • обязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
  • обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.)
  • не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)

Получаем группы расходов разбитые по приоритетам. Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.

Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:

  1. сначала выделяем деньги на первую группу
  2. затем на вторую
  3. если что-то остается, то выделяем на третью.

Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.

Доход – 20 000 рублей.

Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.

Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.

Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.

Также будет полезно прочитать статью – Как прожить на маленькую зарплату?

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

  1. Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
  2. После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
  3. Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы» (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

  • есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
  • хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

  • на работе
  • дома
  • другое — отдых на природе, праздники в гостях и т. п.

Как правильно распределить зарплату на месяц

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Второй этап – расходы

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Читать еще:  Где самые высокие зарплаты в мире
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector