Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту

Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту Сбербанка

Кредитная карта – удобное платежное средство, именно его многие клиенты Сбербанка используют для повседневных расчетов. Возникает вопрос – а можно ли получать зарплату на кредитку, ведь все равно приходится каждый месяц пополнять счет? Пользоваться одним пластиком гораздо комфортнее – не нужно запоминать ПИН-код от нескольких карточек и думать о дате погашения. Можно ли получать заработную плату на кредитку и выгодно ли это, попробуем разобраться.

Процедура перевода заработной платы

В любой компании можно оформить перечисление зарплаты на банковскую карту, в том числе и на кредитку. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию с заявлением. Однако кредитная карта используется совсем не так, как дебетовая. Перечисленные средства будут распределены в следующем порядке:

• Погашение пеней и штрафов при наличии.
• Оплата процентов за пользование кредитным лимитом. Если клиент успел полностью погасить задолженность в течение льготного периода, данный пункт не будет применяться.
• Плата за годовое абонентское обслуживание.
• Закрытие основного долга по кредитной карте.

Важно! Все денежные средства свыше суммы указанных платежей остаются на счете и считаются собственными накоплениями клиента.

Чтобы перечислять деньги на счет кредитной карты Сбербанка, необходимо подойти в бухгалтерию на работе и составить обращение в письменном виде. В заявлении укажите реквизиты карточки для перевода. После этого вся заработная плата клиента будет отправляться на кредитку.

Некоторые клиенты Сбербанка считают, что переводить свои доходы на кредитную карту не стоит. Для этого есть веские аргументы, которые мы рассмотрим ниже. Другим выгоднее каждый месяц вовремя гасить кредитную задолженность, особенно если она составляет немалую сумму.

Хотя и на этот случай у Сбербанка есть бесплатный сервис – «Автоплатеж». С его помощью погашение счета кредитной карты происходит без задержек и в нужном размере. Достаточно один раз оформить длительное платежное поручение в банке или через интернет. Таким образом, каждый человек сам решает, насколько удобен для него перевод всех заработанных денег на кредитку.

Выгодно ли подобное перечисление?

Выгодность перечисления зарплаты на кредитку вызывает большие сомнения, ведь ее использование связано со многими ограничениями. К примеру, банк не позволяет бесплатно обналичивать средства с кредитной карты.

Если вы решите получить наличные в банкомате Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей за каждую операцию. При этом не имеет значения, используете вы кредитный лимит или собственные средства свыше него. Использование банкомата стороннего банка обойдется еще дороже – 4% от выданной суммы, также минимум 390 рублей.

За безналичные переводы процент будет начислен только при использовании денег кредитного лимита, то есть когда собственные средства будут полностью израсходованы. Следует отметить еще одно неудобство – посмотреть остаток своих денег в банкомате или через Сбербанк Онлайн не получится. Они указываются совокупно с кредитными средствами на карточке, каждый раз придется из общей суммы вычитать размер лимита.

Прежде чем переводить зарплату на кредитную карту следует взвесить все за и против, ведь возникнут проблемы с получением наличных денег. К тому же есть ограничения по интернет-перечислениям, нельзя отправить платеж за коммунальные и некоторые другие услуги.

Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту для уплаты долга?

Актуальный для работающих людей вопрос, можно ли перечислять зарплату на кредитную карту, как при такой транзакции будут списываться деньги. Стоит разобраться подробнее во всех нюансах такого решения.

Порядок перевода денег на кредитку

Практически все организации осуществляют выплату заработной платы через банк на карты, и при желании работника вполне реально перевести деньги и на кредитку. И в данном случае средства будут распределяться в строго определенном порядке:

1. Оплата штрафов, пени и комиссий, начисленных за пользование заемными деньгами.
2. Погашение процентной части долга, которая формируется после прекращения льготного срока пользования кредитом при условии, что в течение грейса владелец карты не закрыл задолженность.
3. Плата за дополнительные расходы в виде системы СМС-информирования и ежемесячного сервисного сбора.
4. Покрытие основной суммы задолженности.

Если оклад и прочие доходы превышают статьи расходов, то остаток собственных средств может быть перечислен на счет, и тогда кредитка будет выполнять роль дебетовой карточки, однако стоит проверить, предусмотрено ли хранение своих накоплений по действующей программе банка.

Для того чтобы работодатель осуществлял перечисление денег на кредитку, достаточно принести в бухгалтерию реквизиты специального карточного счета. На указанный клиентом номер перевод будет совершаться по умолчанию.

Некоторые владельцы кредиток считают, что такой способ начисления заработка самый выгодный – деньги без задержки поступают на счет, не взимается комиссия, как при оплате задолженности через терминал. А кто-то наоборот, уверен, что не стоит указывать реквизиты кредитной карточки. Выбор способа перечисления заработной платы зависит от нужд сотрудника, что ему важнее: получать деньги или вовремя погашать задолженность по кредиту.

Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту. Придется ли при этом платить проценты за снятие наличных.

Банк для обслуживания выбирает компания или организация, поэтому чаще всего наемному работнику приходится довольствоваться предложенным вариантом.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту – что для этого нужно?

Если сотрудник хочет, чтобы деньги перечислялись на кредитку, он подает заявление, в котором указывает точные реквизиты карточки. Подписать его должны руководитель и главный бухгалтер предприятия, где он работает. Сделать это необходимо в срок не менее 5 дней до очередной транзакции.

По закону никто не запрещает работнику организовать перевод зарплаты на кредитную карточку, на деле все обстоит совершенно иначе. Такой вариант для работодателя часто является невыгодным, поэтому он может отказать в нем.

Если работодатель отказал, можно обратиться в контролирующие органы, трудовой союз, прокуратуру и прочее.

Как распределятся деньги на кредитке при поступлении

Деньги при транзакциях будут распределены в определенном порядке:

1. в самом начале оплачиваются штрафы, пени и комиссии, если наблюдается просроченная задолженность по кредиту. Если у вас эти суммы велики, то на их погашение могут полностью уходить все деньги с зарплаты;
2. погашение кредитных процентов, когда истек срок льготного периода, в течение которого они не насчитываются;
3. оплата дополнительных услуг в виде SMS-оповещения, сервисного обслуживания и прочее;
4. погашение основной суммы задолженности. Происходит она в рамках ежемесячных платежей, если не имеется серьезных просрочек.

Когда размер вашей заработной платы и прочих доходов превышает все расходы по кредитке, тогда остаток просто перечисляется на счет, а карта начинает выполнять функцию обычной дебетовой.

Перед перечислением следует обратиться в банк, чтобы узнать, предусмотрена ли такая услуга по текущей программе, иначе деньги могут просто вернуться обратно.

Как не разориться на комиссиях

Если у человека имеются незакрытые обязательства перед банком, и ему их нужно погасить в срочном порядке, такой вариант полностью подходит. Нужно тщательно все просчитать и уточнить в банке все условия подобных переводов. Это может быть даже выгоднее, чем погашение кредита через терминалы самообслуживания, так как отсутствует комиссия.

В том случае, если платежи по кредитной карте невелики, а вы хотите просто использовать карту в качестве дебетовой, нужно узнать, какая будет комиссия за снятие денег в банкоматах и при безналичных расчетах.

Зачастую она большая и составляет 3–5%, поэтому вы будете терять часть средств на операциях. В одних случаях это целесообразно, а в других – невыгодно. Все зависит от конкретного банка и условий обслуживания в нем.

Можно ли получать заработную плату на кредитную карту?

По большому счету, кредитная карта является таким же продуктом, как и дебетовая, только с функцией мгновенного оформления кредита. При подписании договора с банком у вас открывается расчетный счет на физическое лицо, а карта(не важно какая) это доступ к нему. Соответственно у кредитной карты есть такие же данные счета, как у дебетовой. И да, вы можете получать заработную плату на кредитную карту. Для этого вам необходимо прийти в бухгалтерию и попросить их переводить зарплату на новый счет.

Но давайте разбираться, чем это может закончиться?

Во-первых, самое большое разочарование вас будет ждать, когда захотите снять кровью и потом заработанные деньги. Казалось бы, задолженности у вас нет, снимаете вы только свои деньги, о какой комиссии может идти речь? Ладно бы комиссия, так в некоторых банках вместо процента на остаток, у вас будут списывать оплату за хранение собственных средств. Круто да? Об этом я писал, когда рассказывал о минусах и плюсах использования кредитной карты, как дебетовой. Вот тута.

Но не все так плохо. Есть кредитные карты, которые сочетают в себе и плюсы кредитной карты, и плюсы дебетовой карты. Со всеми процентами на остаток, кэшбеками и остальными бонусами. Но как правило, такие карты дорогие в обслуживании, только если не являются частью зарплатного проекта компании.

В общем, что я хочу сказать?

Есть масса дебетовых карт, с хорошими условиями, и при правильном условии, они и бесплатными будут. Не совершайте грубых ошибок. Потому что при задолженности, банк, в первую очередь, спишет зарплату в счет погашения, а не будет вас спрашивать.

Не делайте тупых ошибок. А так да, конечно, можно.

С вами был автор блога «Кредитный бомж» alex_d

Перечисление зарплаты на кредитную карту

По решению работодателя заработная плата начинает перечисляться через банк. В данном случае на предприятии не нужно держать кассира и платить ему оклад. Однако от данного соглашения выгоду получают не только банк и работодатель, но и сами работники. Владельцы зарплатных кредитных карт могут рассчитывать на получение бонусов и скидок. При желании от данного платежного документа можно отказаться. Для этого необходимо написать заявление на имя руководителя и указать, какая форма получения зарплаты более приемлема.

Главный бонус держателям зарплатных кредитных карт – возможность получения кредита по низким ставкам. При желании заемщик может получить автокредит, ипотеку. Если для простых клиентов ипотека составляет от пятнадцати до девятнадцати процентов, то для держателей зарплатных кредитных карт – от 14 до 18 процентов в год. О зарплатном клиенте банк имеет необходимую информацию. С её помощью можно оценить материальные возможности клиента, а также риски по кредитам, которые может получить кредитная организация. Именно за счет снижения риска может быть снижена ставка. При использовании овердрафта по карте её владельцем сумма долга списывается автоматически при поступлении средств. Тарифы, касающиеся оплаты зарплатных кредитных карт, указываются в договоре, заключенном между компанией и кредитной организацией. Они зависят от вида карты. Используя данный платежный документ можно осуществлять безналичную оплату товаров и услуг, обналичивать средства, производить платежи во всемирной сети, совершать контроль над движением денежных средств. Если на карте остаются денежные средства, заемщик может получать доход. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств можно рассчитывать на получение консультационной помощи. Зарплатные кредитные карты позволяют использовать средства в любой стране. За всеми платежами можно следить через интернет. При оформлении второго кредита можно получить льготы в виде низких кредитных ставок. Физическое лицо не должно предоставлять большой пакет документов. Благодаря круглосуточной работе банкоматов средства можно снять в любое время. Таким образом, использование данного платежного документа упрощает выплату заработной платы сотрудникам, так как перечисление происходит одним платежом, в котором указывается общая сумма выплат. Каким образом держателям кредитных карт, зарплата которых предприятием выдается в кассе, организовать ее перечисление на кредитку, можно узнать у специалистов нашего ресурса.